フラット35とは？
「フラット35」は、住宅を購入する際に利用できる長期固定金利の住宅ローンです。住宅金融支援機構（旧・住宅金融公庫）と民間金融機関が提携して提供している制度で、金利が借入時に固定され、最長35年間変わらないのが最大の特徴です。
🏦「フラット35」の基本情報
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 借入期間 | 15年〜35年 |
| 金利タイプ | 全期間固定金利（借入時に決定） |
| 対象物件 | 一定の技術基準を満たす住宅（新築・中古両方可） |
| 融資額 | 100万円〜8,000万円（購入価格の90%以内が基本） |
| 自己資金 | 原則1割必要（ただし「フラット35（買取型）」で一部条件緩和あり） |
| 保証料・繰上返済手数料 | 無料 |
| 返済方法 | 元利均等返済 or 元金均等返済 |
✅「フラット35」のメリット
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民間ローンと比べて初期の金利がやや高め
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審査が物件中心（物件が一定基準を満たしていないと使えない）
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団体信用生命保険（団信）が任意加入（民間ローンは通常セット）
→ 加入しないと保険なしで返済することになる
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自己資金が必要なケースが多い（全額借入は不可）
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金利がずっと固定で安心（将来の金利上昇リスクなし）
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保証人・保証料が不要
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繰上返済手数料が無料（一部繰上は10万円以上でOK）
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子育て支援や省エネ住宅だと金利引き下げ制度あり（フラット35s）
⚠️ デメリット・注意点
🏡「フラット35」を使うのに向いている人
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長期的なライフプランを立てていて、金利変動のリスクを避けたい人
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自営業・フリーランスで民間ローンの審査が通りにくい人
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団信に入らずローンを組みたい人（※リスクは要検討）
💬 よくある誤解
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❌「フラット35はどこの銀行でも同じ」
→ 実際は、取り扱い金融機関によって金利や手数料が異なります。 -
❌「どんな家でも使える」
→ 技術基準（耐震、断熱など）をクリアしないと使えません。
🔍 例：2025年8月時点の金利（※要確認）
| 商品 | 金利（目安） |
|---|---|
| フラット35（21年以上） | 約1.70%〜1.90%（借入時固定） |
| フラット35S（金利引下げ） | 上記から▲0.25%（当初5〜10年） |
※詳細は利用する金融機関ごとに異なるため、比較が必要です。